一、什么是扶贫小额信贷

1.1  扶贫小额信贷概念：

扶贫小额信贷是专门为建档立卡贫困户获得发展资金而量身定制的扶贫贷款产品。主要是为贫困户提供5万元以下、3年以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县级建立风险补偿金的信用贷款。

1.2  扶贫小额信贷特点：

一是手续简便，贫困户不需要向银行提供抵押或担保。二是成本低，基准利率放贷，享受财政贴息。三是期限长，贷款最长期限可达3年。

1.3  扶贫小额信贷用途：

扶贫小额信用贷款重点支持有发展需求、有贷款意愿、有还款能力或还贷措施的贫困户，从事种植、养殖、加工、运输、劳务输出、农家乐、乡村旅游、电商等生产经营活动，以及参与新型农业经营主体或其他经营主体的增收创收项目。

二、怎么获得扶贫小额信贷

2.1  扶贫小额信贷条件：

已录入建档立卡信息系统的贫困户，凡有发展愿望、劳动能力、发展项目和还款能力的，年龄在18周岁（含）-65周岁（含），都有资格申请贷款。

2.2  扶贫小额信贷模式：   

（1）户贷户用户还自我发展模式。

（2）户贷户用合伙发展模式。主要是指有劳动能力的贫困户自己贷款，利用贷款资金参与农业龙头企业、农民合作社、家庭农场等新型经营主体，参与企业合伙经营，并通过参与劳务、订单合同、资产租赁等形式增加收入。贫困户与带贫经营主体应签订产业带贫合作协议。

2.3  基本操作流程:  

贫困户申请贷款→村初审→乡镇审核→县级扶贫、金融主管部门审核→承贷银行对贫困户评级授信、审批、与贫困户签订借款合同、放款→承贷银行贷后跟踪服务→政府财政贴息→贫困户贷款到期还款。

2.4  扶贫小额信贷额度和贷款期限:

扶贫小额信贷额度和期限控制在单户5万元以下、3年期以内。

2.5  扶贫小额信贷承贷银行:

目前，我县农商行可办理扶贫小额信贷业务。

三、扶贫小额信贷如何使用

3.1  如何确保建档立卡贫困户贷款专款专用？

贷款资金原则上只能用于贷款合同规定的项目，必须做到专款专用。在使用过程中，村级组织、帮扶责任人、驻村扶贫工作队等要对自主生产经营的贷款贫困户及带动贫困户发展的生产经营主体进行经常性走访，了解他们的生产生活状况、经营状况，监督贫困户、经营主体将贷款用于申请发展的项目，对没有按贷款约定发展项目和更改贷款用途的，要及时制止、督促整改并上报情况。

四、扶贫小额信贷怎么偿还

4.1  如何确保贷款回收？

在贫困户贷款本（息）到期60日前，贷款发放银行通知借款人做好还款准备；贷款到期30日前，书面通知借款人按时还款。贫困户在贷款到期前一周内必须筹集足额的还款资金，向承贷银行还清全部借款本息。对逾期的，贷款发放银行和村级组织要到户催收，催促逾期贷款户偿还贷款本金和逾期产生的利息。对受疫情影响严重，出现还款困难的到期扶贫小额信贷，承贷银行可结合实际适当延长还款期限，办理贷款展期手续。

4.2 贫困户不偿还贷款有什么后果？

如果不偿还贷款，主要有五种后果：一是得不到财政贴息；二是会有不良信用记录上银行“黑名单”；三是影响本人及家庭成员以后的贷款；四是影响所在村的信用等级评定和贷款；五是情节严重的要承担相关法律责任。

 

 

县财政局（地方金融监管局）  县扶贫开发局

2020年5月